专家支招：如何选择一个靠谱的理财平台？

      随着互联网尤其是移动互联时代的到来，以及政府普惠金融政策的实施，互联网理财平台得以快速发展，越来越多都市白领及家庭选择互联网理财平台作为自己的投资理财的渠道，据统计目前互联网理财用户发展已经过亿。

虽然互联网理财以其方便快捷、高效获得了都市人群的认同，政府以及监管部门也在稳步规范引导行业步入良性发展轨道。但是作为一般理财新手的小白而言，由于金融本身存在的专业性和信息的不对称特性，在如何希望选择一个优质安全的互联网理财平台仍然存在选择困难。其实，想要选择一家优质可靠的互联网理财平台，一定要多维度进行考量，综合分析再确定是否投资。下面我们就来听听专业人士就如何选择靠谱平台的“四看”标准的分析解读。

      第一看：平台的背景、实力和资质

总体来说，选择平台首要要看的是平台背后的主体。上市公司、国资背景、传统金融机构和风投系都是选择平台的重要参考标准之一，可以通过注册信息和新闻媒体去佐证了解，如果没有上述的四大背景的草根平台就需要再仔细考虑了。当然，除了背景外，平台及其关联方的资质也很重要。平台是信息整合方，但其关联方的金融资质是值得关注的。如理财平台涉及的基金理财、保险理财是属于证监会和保监会监管下的，需要获得基金销售牌照和互联网保险销售备案才能从业。比如陆金所就是平安集团旗下，属于传统金融机构背景。再比如，惠家理财则是上市公司三泰控股旗下平台，且其关联公司拥有保险代理和基金销售双重牌照，可信度较高。

第二看：平台资金的安全性

任何投资理财，资金的安全性保障都是最为重要的。因此，在整个投资、持有和兑付的过程中，资金流向的明确、项目资金的独立存管是保障资金安全的最为重要的环节。通常来说，产品对应资产如果是正规方式运作，均会在银行设立独立的存管专户，银行会按照合同规定的交易指令进行资金划转，保证专款专用。另外，平台会和第三方支付或银行合作进行相关资金的托管或监管。从整个资金路径上看，从三方支付的存管到产品专户的划转，都是保证资金安全的有效手段，也是投资者首要关注的环节。像惠家理财平台，产品因为是和金融机构合作，资金通过大型全国股份制商业银行监管，资金和资产一一对应，并通过第三方支付进行明确的划付。

　　第三看：平台收益率的高低

现在很多所谓的理财平台都打着收益率高的宣传口号，吸引投资者。但是投资者必须清醒的认识到，金融有其亘古不变的规律那就是收益和风险的正相关性，高收益率必然代表了高风险，天下没有白吃的午餐，任何夸大收益率的理财产品，都存在风险控制上的瑕疵、漏洞甚至是一开始就是虚假欺骗。

从正常的融资成本来看，目前大型企业融资成本都在不断下降，政府通过大量的发债、债转股等大力发展企业直接融资也加速了企业融资成本下降。因此，在投资端，必然带来的是收益率的下行。据统计，2016年7月，银行理财产品平均预期收益率为3.76%。而作为真正靠谱的理财平台来讲，较为安全的产品收益率根据期限和资产情况一般在3%-8%之间，其中5%-7%为主流。

       第四看：资产和产品设计的安全性

任何一个理财平台，到底是不是靠谱，其实从根本来讲就是看产品对应的底层资产是否靠谱。这个从一般投资者来讲或许比较晦涩难懂，但这个却是比较关键的因素。一个比较直观的做法就是投资者可以去看详细的产品说明书，关注理财产品的投向情况，任何模糊描述的产品都要引起警觉。

另外一个方面从产品设计的角度看，产品的所有参与方包括产品管理方、增信保障方、销售方等角色是不是清晰，参与方是否有传统实力较强的金融机构参与甚至作为信用背书，这些要素也相当关键。